La garantie décès

Cette garantie couvre le capital restant dû assuré en cas de décès de l'emprunteur.

La garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie

Cette garantie couvre le capital restant dû assuré lorsque l'emprunteur est devenu incapable de se livre à une quelconque occupation ou a un quelconque travail lui procurant gain ou profit, et doit recourir à l'assistance d'une tierce personne pour les besoins de la vie courante (catégorie 3 de la sécurité sociale).

La garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT)

Cette garantie couvre les échéances de prêt assurées de l'emprunteur lorsque son état de santé, médicalement constaté, le place dans l'impossibilité totale d'exercer sa profession, après l'application de la franchise souscrite.

Elle couvre également après cette franchise, les échéances assurées de l'emprunteur qui n'exerce plus d'activité professionnelle, lorsqu'il se trouve dans l'impossibilité totale médicalement constatée d'exercer ses occupations de la vie quotidienne (travaux domestiques, gestion des affaires familiales et personnelles) avec l'obligation d'observer un repos complet sur prescription médicale.

La garantie Invalidité

Cette garantie intervient en cas d'incapacité définitive de travail de l'emprunteur, après consolidation de son état médicalement constatée, lorsque le taux d'invalidité reconnu en application du barème contractuel est supérieur ou égal à 26%. L'invalidité peut être reconnue définitive ou temporaire.

Lorsque le taux d'invalidité reconnu est supérieur ou égal à 26% (Invalidité Permanente Partielle), la garantie prévoit la couverture des échéances assurées de l'emprunteur proportionnellement au taux d'invalidité retenu.

Lorsque le taux d'invalidité reconnu est d'au moins 66% (Invalidité Permanente Totale), la garantie prévoit la couverture du capital restant dû assuré de l'emprunteur.

Si vous ne souhaitez vous garantir que pour décès/PTIA, merci de contacter votre conseiller commercial.

Qu’est ce qu’une quotité d’assurance ?

La quotité d’assurance correspond à la part du capital emprunté, couverte par le contrat d’assurance emprunteur. Elle s’exprime en pourcentage et s’applique aux garanties souscrites.

Par exemple, pour un prêt de 100.000€, l’emprunteur optant pour une quotité de 50%, sera couvert à hauteur de 50.000€ du capital initial, et ce, que ce soit en cas :

• de décès : l’assureur versera à la banque 50% du capital restant dû au jour du décès
• d’incapacité temporaire de travail : l’assureur prendra en charge 50% du montant des échéances de remboursement

Quelle quotité choisir ?

Nous vous invitons à choisir une quotité au moins égale à la quotité exigée par votre prêteur.

La banque exige en général une couverture à 100%.

Si vous êtes deux co emprunteurs, plusieurs solutions sont envisageables :

• Soit 50 % pour chaque emprunteur (totalisant donc 100 %)
• Soit 100 % par emprunteur : il s’agit d’une couverture « à 200 % ». Cette solution est à privilégier lorsque l’on souhaite une couverture complète. En effet, en cas de décès par exemple, le prêt sera intégralement soldé par l’assurance et le co-emprunteur survivant n’aura plus d’échéance à rembourser
• Soit répartir la quotité en fonction de la capacité de remboursement respective de chacun. Exemple : au sein d’un couple d’emprunteurs, le premier dispose d’un revenu mensuel de 2100 euros et le second de 900 euros, la quotité sera de 70 % pour le premier et de 30 % pour le second. Si le premier décède, le second aura à supporter les échéances correspondant à 30 % du capital restant dû au jour du décès (les 70 % ayant été soldés par l’assurance suite au décès).

Qu’est ce que la franchise ?

C’est le délai suivant le début de l’arrêt de travail, à l’issue duquel intervient la prise en charge des échéances du prêt par l’assurance. 
Si votre contrat assurance emprunteur est souscrit avec une franchise 60 jours, cela signifie que l’assureur commence à rembourser les échéances au 61ème jour d’arrêt de travail.

Quelle franchise choisir ?

Ce choix dépend de la période d’arrêt de travail au-delà de laquelle vous avez besoin d’une prise en charge de vos échéances de prêt. Elle doit respecter la durée maximum de franchise exigée par votre banque.
Si vous êtes salarié ce délai est en général de 90 jours. 
Si vous êtes libéral, ce délai peut être réduit à 30 ou 60 jours. Nous vous invitons à choisir une franchise courte de 30 voire de 60 jours, afin de vous assurer la meilleure protection, d’autant si votre couverture sociale ne couvre pas votre revenu d’activité au plus tôt.

• Date d’effet prévisionnelle de l’assurance

Si vous souscrivez ce contrat d’assurance pour couvrir un nouvel emprunt, renseignez la date prévisionnelle de signature de l’offre de prêt. Si votre prêt est déjà assuré ailleurs depuis moins d’un an, merci de saisir la date de la prochaine échéance de remboursement de votre emprunt. Notre conseil : reportez cette date à l’échéance suivante si votre prochaine échéance se situe dans moins de 3 semaines.

• Durée du prêt

Si vous souscrivez ce contrat d’assurance pour couvrir un nouvel emprunt, renseignez la durée prévue de votre emprunt. Si votre prêt est déjà assuré ailleurs depuis moins d’un an, merci de saisir la durée restante en nombre de mois entre la date prévisionnelle d’assurance que vous avez saisie et la date de dernier remboursement de votre prêt (cf. tableau d’amortissement de votre emprunt).

• Prêt amortissable

Un prêt amortissable est un crédit dont le capital est "amorti" dans le temps. L'emprunteur rembourse une partie du capital à chaque échéance ainsi qu'une part d'intérêts. Le principe du crédit amortissable est simple : au début de l'emprunt les intérêts remboursés sont plus importants que le capital. Le montant des intérêts à rembourser diminue alors que le montant du capital remboursé augmente chaque année.

• Prêt relais 

Un prêt relais est un crédit permettant d’obtenir une avance partielle de la banque ou de l’organisme de prêt sur la vente du logement actuel. Il finance ainsi l’achat du nouveau logement en attendant la vente de la résidence actuelle. Le principe est simple : il n’y a pas d’amortissement et pas de remboursement de capital avant la vente du bien immobilier. Les intérêts sont remboursés chaque mois, chaque trimestre, voire seulement en fin du prêt.                     

• Prêt in fine

Le crédit in fine, ou prêt in fine, est un crédit qui permet d'acquérir un bien immobilier, généralement de l’investissement locatif, en offrant à l'emprunteur le droit de ne rembourser que les intérêts du prêt pendant la durée du prêt, et de ne rembourser ensuite qu’en une seule fois le capital, à l'échéance du prêt.